徒然 生涯年収で100年暮らせる？
アーリーリタイア計画で色々計算しているわけですが。
たまにどうでも良いことも気になって計算してしまいます。
サラリーマンの生涯年収は２億円だの３億円だのと言われます。
20歳から60歳まで働いて。
手取り年収で言えば、8掛けするなら1.6億円～2.4億円。
平均で言えば生涯手取り年収2億円でしょうか。
そして寿命は妙に延びており、最近では人生100年とも聞きます。
数字が出揃ったところで気になってきます。
そもそもこの額で100年暮らせるものなのか？
20歳までは親のお世話になるとして。
60歳からは貯蓄と年金で暮らすのでしょうか。
そして老後の生活費として検索すると、こんな情報も出てきます。
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しかしこれ、内訳見てみると、住居費は13000円程度なのですね。
つまり持ち家前提。
国民皆保険制度ならぬ、国民皆持家前提試算です。
となると、まずは生涯手取り年収2億円から住居分を差し引かないといけません。
乱暴に3000万円として。
2億円から3000万円を差し引くと、残り1.7億円です。
年金は65歳から毎年200万円くらいは得られると楽観視しましょう。
先ほどの老後生活費27万円×12か月で、必要額は324万円です。
年金だけでは毎年124万円不足です。
そこで65歳以降100歳までの35年分を現役の間に貯蓄です。
124万円×35年で4340万円。
1.7億円から4340万円を差し引くと、残り1.266億円です。
そういえば60歳から65歳は年金が無いですね。制度の欠陥と思えます。
ぼやいていても仕方ないので60歳から65歳までの5年分を現役の間に貯蓄です。
老後生活費27万円×12か月×5年間で1620万円。
1.266億円から1620万円を差し引くと、残り1.104億円です。
この1.104億円で20歳から60歳を過ごせるのであれば、人生100年計画は万全です。
1.104億円÷40年÷12か月。
結果は23万円でした。
そんなわけで。
20歳から60歳の現役時代をカツカツ毎月23万円で過ごすことが出来れば。
60歳以降は毎月27万円で100歳まで過ごせることが分かったわけですが。
ゆとりが欲しければ36万円必要なんだとか。
しかし生活費27万円を手当てするにも、現役時代はさらに下回る23万円で耐えて過ごさなければならない現実があるわけです。
それでも老後のゆとりは譲れない！そんな人もいるのでしょう。
せっかくなので計算してみましょう。
36万円×12か月が432万円。これが老後のゆとりある毎年の生活費です。
年金200万円との差額が232万円。65歳以降の35年で232万円×35年で8120万円。
60歳から65歳の5年は432万円×5年で2160万円。
住宅購入後の1.7億円から8120万円と2160万円を差し引くと？
6720万円です。
この額で現役時代40年を過ごすには？
毎月使える金額は14万円となりました！
ゆとりある老後。
そんなものはサラリーマンの未来に存在し得るのでしょうか。
現役時代全てをカツカツと節約して過ごし。
そしてやっと老後の普通の生活費に手が届くのか届かないのか。
それがサラリーマンの現実なのかもしれません。
そもそも36万円。
これで20歳から100歳までの80年分の生活費を計算すると、約3.456億円です。
生涯手取り年収が2億円と言っているところ、何言っとるんだ？という数字です。
どう足掻けば、ゆったりゆとりのある人生が手に入るものなのか。
では極端に制度を変えてみるとします。
20歳で2億円を就職した企業から与えられて、あとは60歳まで無給で働くとしたら？
完全前払い制の超長期労働契約システムです。
毎月36万円、毎年432万円。
2億円÷432万円の取り崩しでは47年で枯渇です。
どうやらこのプランでは100歳までゆったり過ごすことは出来ません。
65歳時点での残高は560万円。
意外にリアルな数字です。
節約を意識せず過ごし、65歳時点で残高500万円という人は確かに居そうです。
あとは年金＋560万円で100歳までの35年間を過ごすことになるのでしょうか。
では2億円を運用するとしたら？
432万円÷2億円で2.16%。
なんだか現実味のある運用利回りが出てきました。
よく言われる4%なんて厳しい数字ではありません。
随分ハードル低く感じられますね。
可能な限り若年から、可能な限り投資で回す。
この原則に従うことで、この極端な試算に寄せることは可能なのか。
投資こそがブレイクスルーのための武器となるのでしょうか。
振り返ってみると。
貯蓄だけだとやはり苦しいんだな、であるとか。
投資無しの人生100年計画は無理があるんだな、であるとか。
投資に取り組んでいて良かったな、であるとか。
計算するんじゃなかったな、であるとか。
単なる遊びのつもりだったのですが。
そういえば70歳まで働けとか言ってたなとか。
そんなめんどくさいリアルを思い出したりして。
何とも言えない微妙な感情が盛り上がってきて。
少々憂鬱になりました。
