徒然　本音と建前

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- 1月 28, 2022

会社の年度方針発表。

経営層が次々と方針を発表していきます。

そして社長からも。

世間の不景気に触れ、業界の厳しさに触れ。

そして最後に力強く！

「我が社は早期退職的なことは一切考えておりません！」

「従業員の皆様方に於いては、安心して目標達成に向けて邁進していただきたい！」

そっかー。

残念・・・じゃなくて。

がんばります！

徒然

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このブログの人気の投稿

年金額を確認してみる（５４歳時点）

- 1月 22, 2024

定点観測用でメモ。 53歳時点の年金はこちら。年金額を確認してみる（５３歳時点）働き続けた場合の見込み金額これまでの納付額これまでの支払い状況・・・就職前、転職２回で未納が合計12ヵ月あり。令和5年の12月まで払い込み済み。即退職して59歳11か月まで国民年金、その後65歳から受け取り即退職して60歳11か月まで国民年金、その後65歳から受け取り未納分12か月分を60歳以降で納める形です。なんとか200万円超。加えて投資収益と考えれば概ねセーフ？奥さんの年金は自分が亡くなるその日まで先送りです。未納分を埋める意味はあるのか国民年金未納分12か月分の追加納付で約20万円。 20万円を追加で支払って増える金額が年間約22000円。ペイするには9年。74歳までかかります。細かい損得の話はあるとしても無理に未納分を埋めることを考える意味は薄いかもしれません。

更新打ち止め！

- 1月 04, 2024

ブログを始めてから２年が過ぎました。色々考えたのですがこの記事で更新は終了です。アリリタ狙いのサラリーマンの思う事を書き連ねてきました。インカムゲインで生活が成り立つものか確認をしてきました。金銭面でリタイア後の生活に自信を持てる状況になりました。では何故リタイア決行しないのか？コロナ禍からの在宅勤務を続けられています。ストレス激減でリタイア熱が冷めました。ここからの選択肢は２つ。１）働き稼ぎ続けてお金に余裕の生活。２）早期退職をして時間に余裕の生活。どちらでも選べます。今は前者で特に不満はありません。色々と贅沢も出来ますし。面倒な状況になれば。もしくは何かやりたい事を見つけられたら。その時はとっとと辞めるだけですね。そんな立ち位置に立てているだけで幸せです。リタイアをゴールとしてブログを延々続けることも考えてみたのですが、既にネタは日常のどうでも良いことばかりです。であればこんな金勘定の話ばかりのブログの上に重ねて続けていくよりは、新しい場所で始めた方が余程自由で気楽だなと思えました。そしてリタイアについて。ブログを始めた当時も今も思います。 Where’s the FIRE? 戻れない道を急ぎたくはありません。時代の幸運で手に入れた今の低ストレスの境遇。この境遇を捨ててまで急ぎたい道だとも思えません。そんなわけで打ち止めです。明日からはまた低空飛行でサラリーマン。リタイアしたらまた書きます！では！

がんと定期健診　CT検査をしよう！

- 1月 01, 2022

自分の肺がんは、健康診断の胸部レントゲンをきっかけに見つけてもらえました。その後ドクターに色々な話を聞いたり、ネットで調べたりした結果、こうしておけばもしかしたら・・・と思えた内容もあります。そういった事柄をメモしておきます。１．タバコ吸わなくてもがんになる！自分はタバコは吸いませんし、奥さんも吸いません。会社はオフィス内は禁煙ですし、タバコの煙を吸う機会自体が減ってますね。それでも肺がんになりました。肺腺がんというのは、気管支や肺の空気の入る側ではなく、肺の内側？から出来てくるがんで、非喫煙者でも普通になる肺がんの様です。２．健康診断のレントゲンは万全ではない！ 14mmの腫瘍でしたが、ドクターにはよく見つけられたと言われました。発生部位にもよると思いますが、肋骨や肩甲骨、心臓等に被ってしまうと非常に分かりづらくなるケースも多い様です。また、健康診断は医院によりますが、集団検診で多量にレントゲンだけ撮って、後日別のドクターが１枚数秒みたいな形で読影して判断するケースもあるとのこと。自分の受けた健康診断では、当日のレントゲンを同日の問診で見て判断してもらえ、同日中に外来受診からＣＴ予約までを行うことが出来ました。もし選べるなら、その場で読影してもらえる健康診断が出来る医院を選んだ方が良いのかもしれません。３．ＣＴ検査なら一発！ＣＴ検査をすると、がんかどうかは置いておいて、怪しそうな部分は大体見つけられる様です。自分の場合も、レントゲンは見せてもらってもピンとこなかったところ、ＣＴの画像は一発で何かあると分かりました。レントゲンでの指摘箇所以外にも、小さいのがちらほら出てきたのはショックでしたが、結果的には良かったのかもしれません。自費で肺がん検診のＣＴを受ける場合でも2万円もしない様ですし、毎年受けておくべき内容なのかな？と思えました。４．痰の検査や腫瘍マーカーも万全ではない！自分の場合、CT検査をして、PET-CTを受けて、腫瘍マーカー検査や気管支鏡検査まで行いましたが、そこまでの検査では全て陰性、というか判断が付かない状態でした。痰は結局がん細胞がそこに出てこないと分かりませんし、腫瘍マーカーもそれなり進行しないと出てこない場合が多いとのことです。気管支鏡検査も、腫瘍そのものから検体を取れないと近辺組織からの判断は難しい...

出世の代償に恐怖するサラリーマン

- 12月 27, 2023

イントラに来年早々の人事異動の掲示。見てみると。見知った名前が役員に！早速お祝いのメールです。するとどうやら転勤込みでの昇格だった様子です。来年からは別天地での勤務になるとのことでした。役員への昇格。報酬も増えて仕事の自由度も上がって。サラリーマンのゴールとしてはアガリの領域。しかしそれでも会社はまだ代償を求めるのですね。良い歳のおっさんになってからの単身赴任。それとも家族総出で引っ越すのでしょうか。そういえば以前家も買ったと聞きました。そうなるとやはり単身赴任？月に数回帰宅出来るのならそれはそれ？彼は以前にも家を買った後に転勤辞令で引っ越す羽目になっていました。今回で２度目？以前の家は貸しているのか売却したのか。サラリーマンは苦しすぎますね。買った家を赤字で売って転勤した同僚も居ました。補填のお金は社内融資と聞きました。赤字を抱えてまで転勤辞令に従わなければならない？サラリーマンは弱すぎますね。それでもアガリの領域までの出世。そこに至ることが出来るのはほんの数名。出世レースの代償。甘んじて受け入れる？いえ。当然の様に従える者がきっと出世出来るのでしょう。仮に自分が同じ立場だとしたら。役職や報酬と引き換えに会社は代償を求めます。家を売る？単身赴任？半世紀越えで体力のないおっさんサラリーマン。ちょっと自分には苦しいかな。それ以前に既にレールから外れていますし。目指すゴールは会社の外に！ある意味安心？そんな風に思えました。

年金額を確認してみる（５３歳時点）

- 1月 17, 2023

年金。色々と言われているわけですが。何だかんだで老後計画のキーファクターでしょう。 53歳時点で実際どうなっているのか。ねんきんネットで確認です。働き続けた場合の年金は？今の給料のまま働きつづけると・・・年金見込額は大体218万円になる様です。とはいえこの金額は60歳まで働いた場合です。 70歳まで働けという時代になりつつありますし。とっとと改版して欲しいものですね。すぐ辞めた場合の年金は？毎度めんどいのが今すぐ辞めると？です。なぜ今すぐ辞めたらの金額を載せてくれないのか。疑問です。令和４年の１２月まで払い込み済み。納めた総額は1600万円オーバーです。将来の年金額を試算するを選んで・・・詳細な条件で試算を選んで・・・今後の職業で自営業を選んで・・・収入を0円にして・・・期間を59歳11か月までとして・・・こんな感じになりました。今すぐ辞めた場合の年金見込額は？大体191万円でした。今すぐ辞めて失う年金額は？ 53歳で191万円。 59歳で218万円。 7年間での差額27万円を失う計算でしょうか。今の給料が続くなら毎年大体4万円ずつ年金が増える計算です。未納分が2年ほどあるので60歳以降で支払います。すると役職定年55歳までの２年働けば約200万円？役職定年以降は給料も下がる可能性大です。おそらく続けても218万円には届きません。となれば200万円はキリの良い目標の１つかもしれません。でもあと２年・・・さすがにしんどいですね。失う年金額をどう考える？早期退職をすると年金がもったいない。そんなセコい意識も出てくるわけですが。こんな考え方はどうでしょうか。 65歳から95歳まで生きるとして30年。ストックで補填するなら？ 27万円×30年で810万円。フローで補填するなら？ 4%で見るなら27万円÷4%で675万円。上記の年金補填資金を余力として用意出来ているのであれば、サラリーマンを続けてまで年金を積み上げる意味は薄いということになります。我が家の場合はインフレ加味して1000万円程度でしょうか。老後2000万円問題って？ 2000万円というのは単なる１つの参考例。年金だけでは不足する金額は人それぞれです。実際いくら不足するのか。これもストックなりフローなりでの補填計算が必要です。我...

アーリーリタイア　予習２４カ月目

- 1月 02, 2024

アーリーリタイアに向けての生活実験追跡です。＜方針＞・毎月の収支を記録していきます。・収入は投資からの収益です。不動産は家賃、証券は配当。・支出は単純にその月で使った生活費です。・保険や税金は案分しません。発生月毎に集計します。１２月はこうでした。先月に続き出費がファットな感じです。とはいえこれで１年の締め。黒字額65.3万円で終えることが出来ました。＜収入について＞不動産からは家賃。証券からは配当。なんとなく予想していたのですが家賃は滞納になりました。すっきりと年を越せずに残念です。＜支出について＞約32万円。先月に引き続き外食で喰い散らかして過ごしています。外食費で大体７万円。おせち料理で１万円少々。あとは自分と奥さん各々で検査通院で２万円。合わせると10万円。 32万円から10万円を差し引けば22万円。それなり無難な金額になるのかなと思えます。特に節約を意識せず１年を過ごしています。年の後半は少し贅沢を意識して過ごしました。加えて賃貸用不動産でエアコン故障２台で25万円。自宅用でもエアコン１台新調。さらに今月は家賃滞納。それでも年を通じて充分な黒字で終えることが出来ました。エアコン故障や滞納が無ければ？投資収益で年間450万円程度になる計算です。収益を予算として家計を切り盛りする。我が家程度の家計であれば今後無理に収益源を増やさずとも充分に成り立ちそうです。リタイア予習もこれで２年。概ね自信を持てたかなと思えます。

バックルレスベルトが案外良い

- 1月 03, 2024

奥さんからプレゼントがありました。バックルレスのベルトです。モノは「バックルレスベルト」で検索でもしていただくとして。腹のあたりにバックルが無いのがこんなにすっきりするものとは思いませんでした。ズボンの前に皺が寄らないのも良い感じです。なかなかのアイディア商品？知らなかっただけ？何にせよ気に入りました。

アーリーリタイア　いくら必要？

- 1月 01, 2022

最近はブームなのか、年間4％の運用益を得て、みたいなのを良く見かけます。成る程とは思えますが、これを真面目に考えるには、自身の生活費と、自身の運用利回りを把握出来ていないと、とも思えます。幸い、自分は過去20年以上家計簿を付けており、生活費はすぐに確認できました。夫婦二人の生活で最近は大体年300万円の出費です。但しこれはサラリーマンの立場です。仮に退職したら夫婦の国民年金で年40万円は負担が増えます。夫婦二人分の健康保険の支払いも必要になります。そう考えると、年金受給者になるまでは、ざっくりで年400万円弱必要？ 4％ルールとやらで見ればゴールは丁度資産1億円？自身の投資の成績は？過去20年平均は4.5％でしたが、2020年はマイナス、2021年は3.1％しかありませんでした。仮に元本1億円で平均4.5％としても、リタイア初年度で大きくマイナスになれば、投資のマイナスに加えて生活費のマイナスで元本はダブルで減りますね。その翌年で4％で回せても、生活費には足らないよ、となります。リタイア＝頼れるものは資産のみとなるので、曖昧さがどうしても残る運用利回りにマージンが無いのは不安が残ります。運用リスクを排除するには？取り崩すだけで成り立つだけの資産額をゴールにする手もありそうです。例えば年金貰えるまでの10年を年400万円。 60歳からは年40万円の国民年金支払いが無くなって、代わりに100万円の年金受給者になるとして400万-40万+100万で年260万円。寿命80歳とするなら400万×10年＋260万×20年で計9200万円。結局約1億円がゴール？とは言え寿命をどう見るか。インフレをどう見るか。生活を小さくする手もありますが、切り詰めないと成り立たないリタイアに意味があるのか。色々考えてしまいます。あと、今回肺がんになって不安になったのは医療費。健康保険があるとはいえ何だかんだで検査にはお金かかっています。そもそも医療費は歳を重ねるほどに増えていく傾向にありますし、今後仮に再発して抗がん剤での治療等が必要になっていくとしたら、実際いくら必要になるのか。考えすぎるとキリが無いですが、リタイアは決断してしまったら戻れない道かもしれません。不安の種は尽きませんが、これからも出費と利回りをトラッキングしつつゴールを探っていき...

年末資産高 +1000万円

- 12月 31, 2023

大納会も過ぎましたし。年末の資産棚卸をしました。投資を始めてからの資産額推移はこうなりました。資産額は1.3億円を超えました。去年末から約1000万円の増加。率で言えば8.3%の増加です。そのうち3.1%は給料によるもの。残り5.2%が投資によるものでした。この数字は？ほとんどのインデックスに圧倒的に負けています。リタイア向けに不動産を増やしてきました。結果としてのこのスコア。少々悔しいような気もしますけど。自分としてはそれなりに納得しています。ポートフォリオの各アセットの割合はこうでした。半分程度が不動産。これが良いのかどうかは分かりません。とはいえ家賃は比較的安定が見込めます。リタイア向けアセットとしては案外気に入っています。不動産は買値で評価しています。自宅は資産として数えていません。実際にはほとんどの手持ち不動産は値上がり傾向。物件によっては倍額近い評価のものもあります。そう見れば資産高はさらに上振れするのでしょう。今売れば・・・という欲も少しは出てきます。とはいえ売ってどうするのか。また証券投資で毎年の不安定にストレスを感じたいのか。そう考えれば年金受給までは不動産に頼るのが心の平安には良いのかもしれません。今は54歳。リタイア時期に悩んでいるところです。インカムゲインで生活費を賄えています。年金は前倒しするのならあと10年ありません。色々な条件を考えてみても資産額的にはいつリタイアしたとしてもおそらくは大丈夫と見ています。一番大きな想定外は仕事です。仕事のストレスが随分と小さくなりました。ほぼ在宅勤務出来ていますしノルマも大した内容がありません。今の境遇を捨ててまで自由な時間を増やしたいのか。自分の中で大きな葛藤になっています。お金はどれだけ必要なのか。この疑問も年々大きくなっています。給料＋投資収益で複利の加速を感じます。この３年は毎年1000万円程度ずつ増えています。新卒から30歳までで貯めた額が大体1000万円。若き日の10年と同額が毎年積み上がる状況。少し怖さも感じます。意識して外食を増やしたりはしていますが今の生活を続ける限りは資産増加のペースの方が速そうです。被服に家財に車に旅行に。贅沢な消費行動をしていく手もあるのでしょうが気持ちは今一つ乗りません...

老後は郊外＋戸建て＋自家用車！

- 12月 26, 2023

リタイア後のことを考えて。さらには老後のことを考えてみて。例えば住む場所や自家用車の有無について。色々な考えからの意見は各所で見られますね。便利な立地に住むべき。栄えた街の駅近くに住むべき。戸建てよりはマンションの方がバリアフリーで安全。自家用車は無駄。必要なときに借りれば良い。なるほどとは思います。それでも自分の考えは？都市圏であれば郊外でゆったりの方が良くない？戸建ての方が色々気軽で好き勝手出来て良くない？自家用車を持っていた方が気兼ね無く好きに使えて良くない？そんな風に思っています。負け惜しみ？逆張り？いえ。首都圏人気駅５分圏にマンションも持っています。空いたらそこに住むのも面白いとは思うのですが。それでも今のトカイナカ戸建て暮らしはなかなか快適なのですね。そもそも賑わった駅近くに住みたいのか。自分の今の答えはNOです。若い頃そういった場所に住んでいたこともあります。確かに便利だったのですが落ち着かない立地でした。見知らぬ人が行き交う喧噪の中に住み続けたくはありません。マンションはバリアフリーでメンテフリー！実際どうなのでしょう。戸建ても最近はバリアフリーでは？階段が嫌なら平屋を選ぶ手もあります。メンテなんぞ外注すれば良くない？残るはRC/SRC vs 木造の差くらいでしょうか。実質の差はそんな程度と思えます。車は維持費が無駄！必要な時に借りれば良い！実際どうなのでしょう。資金計画に車を入れるかどうか程度の話でしょう。自宅前から即出発出来て自宅前に戻ってこられる。予約がどうの空きがどうのを気にする必要も無し。戸建て暮らしで車を持つのは案外便利と思えます。実家はマンションですが旅行の前後は大変でした。家族総出で荷物を持って駐車場まで。帰宅後はエントランスに車を停めて荷物を降ろして分担してのピストン輸送。もしくは駐車場から重い荷物を抱えて歩いてエントランスからロビーへ向かってエレベータを待って。洗車やメンテも駐車場ではほぼ不可能です。車やバイクが趣味ならばストレスかもしれません。大した話じゃないのかもしれませんが面倒だったと思えます。老後は運転が危険？確かに一理ありますね。自分は今は54歳。仮に70歳で運転が怪しくなるとしたら？残り時間は16年。なんとかギリギリ自...

IPMNの定期検診を受けてきました。 IPMN＝膵臓に出来る嚢胞の様なものみたいです。検査方法はMRI。結果は特に変化なし。ほっとしました。 IPMNから癌化するケースも稀にある様です。定期検診をきちんと続けるしかなさそうですね。 MRI検査を受けていてふと思いました。検査前にしつこいくらいに金属がないかと確認されるのですね。入れ墨やヒートテックのシャツ等もダメな様です。要はそのくらい強烈な磁気を用いた検査のため金属質が少しでもあれば熱を発してしまうのでしょう。明らかな金属製品があれば大惨事になるのでしょう。強烈な磁力。そんな中で20分は検査するわけですが体調は特に変わりません。 50肩も痛いままです。肩こりも酷いままです。・・・磁気健康器具って世の中にありますね。健康グッズとしても定番品でしょうか。磁気ネックレスとかブレスレットとか。エレキバンなんてのもありましたっけ。ああいうのは一体どうなのでしょう。自分は生涯買うことはないですけど。何だかインチキ臭いよな。改めてそう確信しました。

がんと確定するまでにいくら必要？

- 1月 01, 2022

健康診断で影が見つかってから、手術をしてがんが確定するまでで半年程度かかりました。その間は検査続きです。 CT、PET-CT、MRI、気管支鏡検査、加えて手術。どれもそれなりに費用がかかります。アフラックの三大疾病保険に入っていたので、結果的にはこの保険で助かりました。しかし確定以前の検査はがんなのか何なのか、一切分かっていない状態です。つまり確定以前の検査は全額自腹でした。手術の結果が良性だったとしたら、これはこれで良いことなのでしょう。しかしその場合は当然保険金は支払われないでしょう。健康診断後から、実際に手術をして診断が確定するまでにかかった費用はこんな感じでした。健康保険入っていて、高額医療費のバックがあっても半年で50万円オーバーです。ドクターは検査毎に「今回の検査では確定出来ませんでした。次はこういう検査をすることもできます。どうしますか？」と問いかけてきます。もしお金の問題で、きっと問題ない！もうこの辺で検査止めとこう！みたいな判断をしてしまっていたとしたらと思うと、ちょっと怖いですね。

アーリーリタイア　2000年からのFIRE実験

- 2月 13, 2022

アーリーリタイア向けポートフォリオに悩み中です。結構な難題と思えます。何故ここまでの難題がFIREという一言で片付けられ、道はそこにあります的に受け入れられるものなのか。おさらいと言うつもりでもないですが、FIREとして流行っていた内容を再度調べて読み直していました。・インデックスと債券への投資を主体とする。・突発的なダメージに耐えるための現金クッションを５年分用意する。・加えてシールドとして配当を得る。これだけあれば、理屈で言えば継続的に暮らせるでしょという話です。色々な方法論がありそうなところを、データによる裏付けからテンプレ化している点は、確かに分かりやすいと思えます。とはいえ確率的には万全というものでもなく、大体95%くらいは成功するだろうという内容の様です。正直、リーマンショック再来があったらどうなるの？ちょっと見込みが甘いのでは？とも思えてしまいます。先日、別件での興味から、日経とS&P500の年次データを拾いました。せっかくデータを拾ったのですし、FIRE生活のシミュレーションをしてみます。お題は、2000年にFIREしたら継続出来ているかです。＜条件＞・2000年に1億円の資産を持っているとする。・債券投資は一旦置いておく。・インデックス投資を行う。対象は日経225 or S&P500。・各々毎年時価の1%の分配金を得られるとする。・生活費は毎年400万円を切り崩す。日経とS&P500の年次の騰落率を見てみると、こんな感じでした。オレンジが4%ラインです。大きく下回っている年もあり不安になりますが、通期で言えば日経は平均5.7%、S&P500は平均7.5%ありました。通期で見ればセーフですね。とはいえ2008年のリーマンショックは相当に凹んでいます。他にも100%を割っている年も何度かあるのは気がかりです。次に2000年からのFIRE実験です。 2000年に1億円の資産を日経もしくはS&P500に投資します。各々、時価の1%の配当金を得られるとします。さらに生活費として毎年400万円ずつ切り崩します。すると、こうなりました。正直なところ、絶対破産するだろうと思っていたのですが。意外に生き延びていました。 22年目の資産額は、日経は約4900万円、S...

アーリーリタイア　いくら必要？

- 1月 01, 2022

アーリーリタイア　予習１３カ月目

- 2月 03, 2023

どうしようか少し悩みましたが。せっかく習慣になりつつあるので続けます。そのうち４８か月目とか書きつつ何故とっととリタイアしなかったのか後悔するのかもしれません。アーリーリタイアに向けての生活実験追跡です。＜方針＞・毎月の収支を記録していきます。・収入は投資からの収益です。不動産は家賃、証券は配当。・支出は単純にその月で使った生活費です。・保険や税金は案分しません。発生月毎に集計します。１月はこうでした。いきなりの赤字スタートです。＜収入について＞家賃は先月の滞納分含めて入金されました。証券からは配当です。証券投資が進んでいないので少ないです。＜支出について＞帰省関係が大きいです。元旦は避けて成人式の連休で帰省しました。旅費とお年玉その他で17.5万円！ちょっと使いすぎですね。他にも色々と出費がありました。イワタニのマイ暖1.1万円。毎年交換の浄水器フィルタ1.4万円。そして育毛剤が2.2万円です。育毛剤は悩みつつも買い続けています。明らかに効果が出ているのは救いです。帰省の際には兄の頭を見て優越感を覚えました。しかし高いです。これで約１年分。効率重視のFIRE達成者の皆様は育毛についてどういう考えでいるのか・・・いえそこまで深刻な金額ではなかったです。帰省と暖房器具と浄水器と育毛剤で22万円以上。これらを割り切れば完全に黒字です。しかしそこまで生活を割り切りたくはありません。育毛剤はちょっと悩んでますけど。普通に暮らして普通に黒字。そして頭髪もふさふさ。そんなFIRE生活を狙います。

年金額を確認してみる（５４歳時点）

- 1月 22, 2024

老後は郊外＋戸建て＋自家用車！

- 12月 26, 2023

冬季賞与　年功序列パワー終盤！

- 12月 09, 2023

サラリーマンを続けている理由の１つ。冬季賞与が振り込まれました。業績はいまいちです。個人評価もいまいちです。それなのに振込額はここ最近での最高値です！何故？どういうこと？不思議ですが結局のところは？悪しき風習と言われる年功序列パワー？それともインフレ対応での物価スライド？仮に業績も評価も良ければ一体どうなるのか。残念ながら今の役職に就いてからどちらの経験もありません。そしておそらくは経験せずに退職の日を迎えることになるのでしょう。我が社は凄いと思えます。業績はどう見ても長期低落傾向です。それなのに入社以来のこれまでで賞与減額はあったとしても支給は継続されています。そして今回は意味不明の大盤振る舞い。どう見ても赤字じゃないかと思えるのですが不思議です。サラリーマンは王様ですね。今日だけは我が社に感謝！年功序列の残り火に感謝！古き悪しき風習が潰える前に今の年齢に達したのは幸運です。来年は役職定年。歪を是正するための新たなる風習に蹴落とされる未来が待っているのでしょう。今日だけは素直に喜んでおくことにします！

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