徒然　極端から考える

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- 7月 09, 2022

議員の定員を減らそうとか。

たまにそんな意見が目に入ることも。

要はお金がもったいないのでしょう。

大幅削減を考えてみましょう。

定員１名。どうでしょう。

その姿は独裁者？何だか嫌な感じもしますね。

公共放送がどうのという声もありますね。

見ないし契約したくないし。

要はお金がもったいないのでしょう。

国民から運営費を徴収する理由は？

税が入ればもう国を責められない。

嘘の大本営発表への反省でしょう。

独立独歩であるための苦肉の策かもしれません。

目先のお金を節約したい。

お金をもらえると嬉しい。

そんな気持ちは確かにあります。

無くします！減らします！配ります！

お金の話題は分かりやすくてウケも良くて。

拍手喝采する人もおそらく大勢居るのでしょう。

釣られた先に待つものは何なのか。

いつも極端を考えます。

そして極端には走りません。

徒然

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出世の代償に恐怖するサラリーマン

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イントラに来年早々の人事異動の掲示。見てみると。見知った名前が役員に！早速お祝いのメールです。するとどうやら転勤込みでの昇格だった様子です。来年からは別天地での勤務になるとのことでした。役員への昇格。報酬も増えて仕事の自由度も上がって。サラリーマンのゴールとしてはアガリの領域。しかしそれでも会社はまだ代償を求めるのですね。良い歳のおっさんになってからの単身赴任。それとも家族総出で引っ越すのでしょうか。そういえば以前家も買ったと聞きました。そうなるとやはり単身赴任？月に数回帰宅出来るのならそれはそれ？彼は以前にも家を買った後に転勤辞令で引っ越す羽目になっていました。今回で２度目？以前の家は貸しているのか売却したのか。サラリーマンは苦しすぎますね。買った家を赤字で売って転勤した同僚も居ました。補填のお金は社内融資と聞きました。赤字を抱えてまで転勤辞令に従わなければならない？サラリーマンは弱すぎますね。それでもアガリの領域までの出世。そこに至ることが出来るのはほんの数名。出世レースの代償。甘んじて受け入れる？いえ。当然の様に従える者がきっと出世出来るのでしょう。仮に自分が同じ立場だとしたら。役職や報酬と引き換えに会社は代償を求めます。家を売る？単身赴任？半世紀越えで体力のないおっさんサラリーマン。ちょっと自分には苦しいかな。それ以前に既にレールから外れていますし。目指すゴールは会社の外に！ある意味安心？そんな風に思えました。

アーリーリタイア　予習２４カ月目

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バックルレスベルトが案外良い

- 1月 03, 2024

奥さんからプレゼントがありました。バックルレスのベルトです。モノは「バックルレスベルト」で検索でもしていただくとして。腹のあたりにバックルが無いのがこんなにすっきりするものとは思いませんでした。ズボンの前に皺が寄らないのも良い感じです。なかなかのアイディア商品？知らなかっただけ？何にせよ気に入りました。

アーリーリタイア　いくら必要？

- 1月 01, 2022

最近はブームなのか、年間4％の運用益を得て、みたいなのを良く見かけます。成る程とは思えますが、これを真面目に考えるには、自身の生活費と、自身の運用利回りを把握出来ていないと、とも思えます。幸い、自分は過去20年以上家計簿を付けており、生活費はすぐに確認できました。夫婦二人の生活で最近は大体年300万円の出費です。但しこれはサラリーマンの立場です。仮に退職したら夫婦の国民年金で年40万円は負担が増えます。夫婦二人分の健康保険の支払いも必要になります。そう考えると、年金受給者になるまでは、ざっくりで年400万円弱必要？ 4％ルールとやらで見ればゴールは丁度資産1億円？自身の投資の成績は？過去20年平均は4.5％でしたが、2020年はマイナス、2021年は3.1％しかありませんでした。仮に元本1億円で平均4.5％としても、リタイア初年度で大きくマイナスになれば、投資のマイナスに加えて生活費のマイナスで元本はダブルで減りますね。その翌年で4％で回せても、生活費には足らないよ、となります。リタイア＝頼れるものは資産のみとなるので、曖昧さがどうしても残る運用利回りにマージンが無いのは不安が残ります。運用リスクを排除するには？取り崩すだけで成り立つだけの資産額をゴールにする手もありそうです。例えば年金貰えるまでの10年を年400万円。 60歳からは年40万円の国民年金支払いが無くなって、代わりに100万円の年金受給者になるとして400万-40万+100万で年260万円。寿命80歳とするなら400万×10年＋260万×20年で計9200万円。結局約1億円がゴール？とは言え寿命をどう見るか。インフレをどう見るか。生活を小さくする手もありますが、切り詰めないと成り立たないリタイアに意味があるのか。色々考えてしまいます。あと、今回肺がんになって不安になったのは医療費。健康保険があるとはいえ何だかんだで検査にはお金かかっています。そもそも医療費は歳を重ねるほどに増えていく傾向にありますし、今後仮に再発して抗がん剤での治療等が必要になっていくとしたら、実際いくら必要になるのか。考えすぎるとキリが無いですが、リタイアは決断してしまったら戻れない道かもしれません。不安の種は尽きませんが、これからも出費と利回りをトラッキングしつつゴールを探っていき...

年末資産高 +1000万円

- 12月 31, 2023

大納会も過ぎましたし。年末の資産棚卸をしました。投資を始めてからの資産額推移はこうなりました。資産額は1.3億円を超えました。去年末から約1000万円の増加。率で言えば8.3%の増加です。そのうち3.1%は給料によるもの。残り5.2%が投資によるものでした。この数字は？ほとんどのインデックスに圧倒的に負けています。リタイア向けに不動産を増やしてきました。結果としてのこのスコア。少々悔しいような気もしますけど。自分としてはそれなりに納得しています。ポートフォリオの各アセットの割合はこうでした。半分程度が不動産。これが良いのかどうかは分かりません。とはいえ家賃は比較的安定が見込めます。リタイア向けアセットとしては案外気に入っています。不動産は買値で評価しています。自宅は資産として数えていません。実際にはほとんどの手持ち不動産は値上がり傾向。物件によっては倍額近い評価のものもあります。そう見れば資産高はさらに上振れするのでしょう。今売れば・・・という欲も少しは出てきます。とはいえ売ってどうするのか。また証券投資で毎年の不安定にストレスを感じたいのか。そう考えれば年金受給までは不動産に頼るのが心の平安には良いのかもしれません。今は54歳。リタイア時期に悩んでいるところです。インカムゲインで生活費を賄えています。年金は前倒しするのならあと10年ありません。色々な条件を考えてみても資産額的にはいつリタイアしたとしてもおそらくは大丈夫と見ています。一番大きな想定外は仕事です。仕事のストレスが随分と小さくなりました。ほぼ在宅勤務出来ていますしノルマも大した内容がありません。今の境遇を捨ててまで自由な時間を増やしたいのか。自分の中で大きな葛藤になっています。お金はどれだけ必要なのか。この疑問も年々大きくなっています。給料＋投資収益で複利の加速を感じます。この３年は毎年1000万円程度ずつ増えています。新卒から30歳までで貯めた額が大体1000万円。若き日の10年と同額が毎年積み上がる状況。少し怖さも感じます。意識して外食を増やしたりはしていますが今の生活を続ける限りは資産増加のペースの方が速そうです。被服に家財に車に旅行に。贅沢な消費行動をしていく手もあるのでしょうが気持ちは今一つ乗りません...

アーリーリタイア　目指していたら健康不安が

- 1月 01, 2022

アーリーリタイアに漠然と憧れるサラリーマンです。ゴール見えてきたかな？というタイミングでの健康不安勃発等もあり、いつまで働くべきかの判断に迷いつつあります。迷いのサラリーマン生活を続けつつもアーリーリタイアを目指していく過程をブログに残していくことにしました。健康不安というのは、肺がんです。健康診断の日、最後の問診でドクターから。「肺に小さな影がありますね。精密検査おすすめします。外来すぐ行けますけど？」きっかけはこの程度で、自覚症状は何もなし。半年ほど色々検査した結果、肺腺がんのステージ1でした。健康診断を舐めてはいけないなと再認識しました。何かドクターに言われたら、とにかく言うこと聞いて、きっちり検査も治療もして決着つけましょう。健康診断大事です。

がんと確定するまでにいくら必要？

- 1月 01, 2022

健康診断で影が見つかってから、手術をしてがんが確定するまでで半年程度かかりました。その間は検査続きです。 CT、PET-CT、MRI、気管支鏡検査、加えて手術。どれもそれなりに費用がかかります。アフラックの三大疾病保険に入っていたので、結果的にはこの保険で助かりました。しかし確定以前の検査はがんなのか何なのか、一切分かっていない状態です。つまり確定以前の検査は全額自腹でした。手術の結果が良性だったとしたら、これはこれで良いことなのでしょう。しかしその場合は当然保険金は支払われないでしょう。健康診断後から、実際に手術をして診断が確定するまでにかかった費用はこんな感じでした。健康保険入っていて、高額医療費のバックがあっても半年で50万円オーバーです。ドクターは検査毎に「今回の検査では確定出来ませんでした。次はこういう検査をすることもできます。どうしますか？」と問いかけてきます。もしお金の問題で、きっと問題ない！もうこの辺で検査止めとこう！みたいな判断をしてしまっていたとしたらと思うと、ちょっと怖いですね。

IPMN 定期検診

- 12月 09, 2022

IPMNの定期検診を受けてきました。 IPMN＝膵臓に出来る嚢胞の様なものみたいです。検査方法はMRI。結果は特に変化なし。ほっとしました。 IPMNから癌化するケースも稀にある様です。定期検診をきちんと続けるしかなさそうですね。 MRI検査を受けていてふと思いました。検査前にしつこいくらいに金属がないかと確認されるのですね。入れ墨やヒートテックのシャツ等もダメな様です。要はそのくらい強烈な磁気を用いた検査のため金属質が少しでもあれば熱を発してしまうのでしょう。明らかな金属製品があれば大惨事になるのでしょう。強烈な磁力。そんな中で20分は検査するわけですが体調は特に変わりません。 50肩も痛いままです。肩こりも酷いままです。・・・磁気健康器具って世の中にありますね。健康グッズとしても定番品でしょうか。磁気ネックレスとかブレスレットとか。エレキバンなんてのもありましたっけ。ああいうのは一体どうなのでしょう。自分は生涯買うことはないですけど。何だかインチキ臭いよな。改めてそう確信しました。

アーリーリタイア　2000年からのFIRE実験

- 2月 13, 2022

アーリーリタイア向けポートフォリオに悩み中です。結構な難題と思えます。何故ここまでの難題がFIREという一言で片付けられ、道はそこにあります的に受け入れられるものなのか。おさらいと言うつもりでもないですが、FIREとして流行っていた内容を再度調べて読み直していました。・インデックスと債券への投資を主体とする。・突発的なダメージに耐えるための現金クッションを５年分用意する。・加えてシールドとして配当を得る。これだけあれば、理屈で言えば継続的に暮らせるでしょという話です。色々な方法論がありそうなところを、データによる裏付けからテンプレ化している点は、確かに分かりやすいと思えます。とはいえ確率的には万全というものでもなく、大体95%くらいは成功するだろうという内容の様です。正直、リーマンショック再来があったらどうなるの？ちょっと見込みが甘いのでは？とも思えてしまいます。先日、別件での興味から、日経とS&P500の年次データを拾いました。せっかくデータを拾ったのですし、FIRE生活のシミュレーションをしてみます。お題は、2000年にFIREしたら継続出来ているかです。＜条件＞・2000年に1億円の資産を持っているとする。・債券投資は一旦置いておく。・インデックス投資を行う。対象は日経225 or S&P500。・各々毎年時価の1%の分配金を得られるとする。・生活費は毎年400万円を切り崩す。日経とS&P500の年次の騰落率を見てみると、こんな感じでした。オレンジが4%ラインです。大きく下回っている年もあり不安になりますが、通期で言えば日経は平均5.7%、S&P500は平均7.5%ありました。通期で見ればセーフですね。とはいえ2008年のリーマンショックは相当に凹んでいます。他にも100%を割っている年も何度かあるのは気がかりです。次に2000年からのFIRE実験です。 2000年に1億円の資産を日経もしくはS&P500に投資します。各々、時価の1%の配当金を得られるとします。さらに生活費として毎年400万円ずつ切り崩します。すると、こうなりました。正直なところ、絶対破産するだろうと思っていたのですが。意外に生き延びていました。 22年目の資産額は、日経は約4900万円、S...

アーリーリタイア　予習１３カ月目

- 2月 03, 2023

どうしようか少し悩みましたが。せっかく習慣になりつつあるので続けます。そのうち４８か月目とか書きつつ何故とっととリタイアしなかったのか後悔するのかもしれません。アーリーリタイアに向けての生活実験追跡です。＜方針＞・毎月の収支を記録していきます。・収入は投資からの収益です。不動産は家賃、証券は配当。・支出は単純にその月で使った生活費です。・保険や税金は案分しません。発生月毎に集計します。１月はこうでした。いきなりの赤字スタートです。＜収入について＞家賃は先月の滞納分含めて入金されました。証券からは配当です。証券投資が進んでいないので少ないです。＜支出について＞帰省関係が大きいです。元旦は避けて成人式の連休で帰省しました。旅費とお年玉その他で17.5万円！ちょっと使いすぎですね。他にも色々と出費がありました。イワタニのマイ暖1.1万円。毎年交換の浄水器フィルタ1.4万円。そして育毛剤が2.2万円です。育毛剤は悩みつつも買い続けています。明らかに効果が出ているのは救いです。帰省の際には兄の頭を見て優越感を覚えました。しかし高いです。これで約１年分。効率重視のFIRE達成者の皆様は育毛についてどういう考えでいるのか・・・いえそこまで深刻な金額ではなかったです。帰省と暖房器具と浄水器と育毛剤で22万円以上。これらを割り切れば完全に黒字です。しかしそこまで生活を割り切りたくはありません。育毛剤はちょっと悩んでますけど。普通に暮らして普通に黒字。そして頭髪もふさふさ。そんなFIRE生活を狙います。

引受基準緩和型先進医療保険を契約

- 2月 16, 2023

民間保険入っています！そんなことを書けば情弱扱いされそうな昨今。新たに保険に加入しました。申し込んだ保険は？なないろ生命の先進医療の保険です。健康保険では賄えない先進医療の費用を累計2000万円まで給付。但し引受基準緩和型というタイプです。後に説明を書いてみます。保険料金は？月額2500円弱の掛け捨て保険です。ぶっちゃけ微妙に高いよなと思っています。高い理由は引受基準緩和型の為です。通常の保険であれば同内容で500円程度でした。どういう考えでこの保険に加入したの？自分は約２年前に肺がん手術をしています。あと20年内くらいで肺がんなりが再発したら先進医療に頼る羽目になるのかもという考えです。肺がん罹患経験ありということで残念ながら普通の保険には入れません。そんな立場での選択肢が引受基準緩和型保険ということになります。多少割高ですが告知事項は２つのみ。どちらもセーフとなりました。以下保険会社のサイトより転載です。引受基準緩和型保険も告知事項は会社によりけり？会社によっては手術から５年内はダメというものもありました。まだ術後２年程度です。５年ではNGですね。保険の皮算用月2500円。年3万円。20年で60万円。最大60万円の支払いで2000万円の先進医療を受ける権利を買う感覚です。先進医療は健康保険適用外です。治療の選択肢が先進医療のみとなれば結構な負担になる可能性があります。このリスクのヘッジです。保険は無駄って言われてるよ？そんな考えを見聞きする機会は増えました。しかし自分は保険に色々と助けられています。大病は治療すれば即回復するものではありません。治療後にも医療以外の出費も嵩みます。サラリーマンの資産形成　保険は要らない？健康保険適用の医療で治らないなら諦める！そんな威勢の良い意見を見ることもありますね。ある意味凄いなと感心してしまいますが・・・。自分は選択肢がある限りは悪足掻き出来る様に備えます。参考までに・・・健康状態に問題のない50歳なら月500円程度で加入できる先進医療保険はある様です。同じく20年で見れば最大でも12万円。 40年で見たとしても24万円です。自分は同じ内容で月2500円。負担額5倍になってしまったわけです。健康なうちに加入すべきだったと後悔しています。...

年金額を確認してみる（５４歳時点）

- 1月 22, 2024

資金移動にエアウォレットは便利！

- 3月 26, 2023

レポートは結論を先に。最初にまとめを貼っておきます。銀行間の資金移動。案外めんどくさいですね。自分はメガバンク含めたメジャー系なら証券口座を経由しています。証券口座でリアルタイム入金をして。集約したい口座へ出金をして。手数料０円で資金移動が可能です。しかし微妙な地方銀行だと？この手が使えないのですね。 ATMまで出向けば良いのですが今は21世紀です。たかが資金移動で外出？どう考えてもナンセンスと思えます。それなりの金額の準備が必要になりました。何らか方法があるはず。今は21世紀なんだから。そう考えて調べていたら見つけました。名前は聞いたことがありましたがエアウォレットというサービス。試してみたら案外良さそうです。エアウォレットとは？リクルートと三菱UFJ銀行が立ち上げたサービスの様です。色々な銀行口座を登録して、アプリ経由で口座間でお金を出し入れ可能です。決裁サービスもある様ですが今のところ興味ないのでそちらは調べていません。似たサービスpringとの違いは？ googleさんに買収されたpringというサービスもあります。長らく使っていますが概ね似た感じですね。使い勝手も似ています。異なるのは登録可能な銀行口座くらい？エアウォレットアプリをスマホにインストールしました。とはいえすぐには使えません。マイナンバーカード撮影やら顔写真撮影やらのセレモニーを終えて数日の待機期間が必要です。開通後に早速70万円引っ張ってみよう！試してみたらエラーです。メッセージを見ると上限は30万円の様です。 30万円チャージして直ちに別口座へ出金。どうやら１日30万円は動かせる様です。手数料０円の素晴らしさ。しかもアプリでちょちょいなので気楽です。 pringではどうだったのか。こんな感じでした。 50万円までOKです。とはいえpringは手数料無料での銀行口座への出金は月１回までです。２回目以降は手数料220円が必要になります。エアウォレットでは？実際に試しましたが１日上限は30万円。しかし３日連続で30万円ずつの資金移動を手数料無料で行うことが出来ました。大きな額を動かす場合、エアウォレットの方が都合が良いケースも多いと思えます。明日すぐに大金が必要！そんな状況でもない限りはpring＋エアウォレッ...

カップにゃ～ドル　謎肉隕石接近中！

- 12月 03, 2023

始めたからには最後まで！そんな考えで未だにカップにゃ～ドル集めを続けています。しかし。先日ログインしたらこんなのが出てきたのですね。謎肉隕石接近中ですよ！にゃ～ドルを集めることで隕石を阻止できる？いやこれどうなんだ？いかにもな販促キャンペーンです。自分はもう良い年齢のおっさんです。こんなものに引っかかるわけにはいかん！そんなことを一瞬考えたわけですけど。はい。結局買ってしまいました。おいしいですしね。しかしにゃ～ドル。全24種類？しかもレアキャラもあり？つまり出現確率は均等ではないのでしょう。コンプリートまでに必要なカップ麺の数は如何ほどか？計算すると恐ろしい数になりますね。この手の商法は内容次第では「カード合わせ」と言って法律で禁止されるほどコンプリートは厳しいわけですけど。にゃ～ドルは続いているので特に問題は無いのでしょう。現状はこんなです。 17/24。残り7種類。あと１ヶ月でコンプリートは到底無理な気がしますね。じゃあコンプリートは忘れよう！そんな風に思っていたのですが。最近はこんな表示が出る様になりました。落ち着きませんね。地球衝突まであと○日！ヤマト世代の自分としてはなんとかしたい気持ちも出てくる追い立てメッセージです。あと21日で残り7種類。カップ麺そんなに食えません。でも頑張ります！

徒然　ヤフーIDの認証困った問題

- 7月 19, 2022

ヤフーとTポイントの提携がほぼ解消なのでしょう。これまではヤフーJCBカード付帯のTポイント会員番号で各所登録していました。長らく放置していましたが。やはりリアルTカードが無いのも困るので見直しです。ファミマJCBカードが手元にありました。今後はこれをTポイントカード代わりに使うことにします。まずはTサイトでTポイントカード番号の登録変更です。ヤフーJCBカード付帯のTポイント会員番号から。ファミマJCBカード付帯のTポイント会員番号に切り替えて。 Tポイントを移行して終了です。その後ネオモバ証券やらヤフーやらの登録状況を確認しつつで進めます。ヤフーと提携しているからなのかヤフーIDでログインできる形なっているのですが。各所で何度もヤフーIDの認証でSMSにて確認せよとコードを飛ばす羽目になるのですね。まあセキュリティと言うのなら仕方ありません。言われるがままにID確認毎に毎度毎度のSMS認証をしていたわけですが。突然こんなメッセージと共に認証出来なくなりました。「確認コードの送信が一定回数を超えました。別の宛先を入力してください。」え？どゆこと？入力を誤ったわけではありません。各所でしつこく求められるID正しいよね？の確認で、うんざりしつつも素直にSMS認証を続けていただけです。しかしどうやら調べてみると、入力の正誤に関係なしで、一定時間内で一定回数以上の認証をしようとするとエラーになる仕様とのことです。もう一度書きます。入力の正誤は関係ないのです。一定時間内で一定回数以上の認証をしようとするとエラーになる仕様です。どうやったら回復するのかと調べてみると。３０分待ちたまえと書かれている情報を見つけました。もう一度書きます。え？どゆこと？こういうめんどくさいことに長々と時間割きたくないから色々情報集めてメモもして一気に片付けようと順に進めていたところなのに。怪しいこともしていないし誤ってすらもいないのに。一定時間内に確認出来るのは〇回まで？それ以上は３０分放置して回復を待て？一体これはどういうシチュエーションを想定したセキュリティ対策での強化対応に繋がる説明になるものなのか。さらに調べてみます。ヤフーショッピングで何店舗かを巡るだけでもID認証多発してエラーになって30分待つことになるとの記載も見かけ...

住居　凍結で散水ノズル壊れた！

- 1月 30, 2023

微妙な天気続きで車がコテコテです。ささっと洗車しておこう。そう思って散水ホースを引っ張ったのですが・・・散水ノズルが凍結で壊れていました。グリップのあちらこちらから綺麗に漏水です。よく見てみると亀裂が入ってしまっています。取り外して水を抜き片付けておくべきでした。悲しい。結局車はコテコテのままです。ガソリンスタンドの洗車機は大行列。さすがに時間がもったいないので諦めました。考えることは皆同じということなのでしょう。散水ノズルを再度amazonで発注。同日の夕方には届きました。凄いなamazon。

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急がないけどFIRE狙い