アーリーリタイア FIRE=節約なのか?
FIRE批判記事の中に書かれていました。
生活費の25倍の資産を貯めるのは大変。
修行僧のような節約生活を続けたいのか?
25倍は4%超の運用で生活費を稼げる倍率です。
資産で暮らせるところに急ぐがために節約をする。
FIREの理屈ですね。
修行僧がどんな生活をしているかは知りませんが。
確かに行き過ぎた節約をしたいとは思いません。
自分もアーリーリタイアを目指している立場です。
とはいえこれまで極端な節約はしていません。
安上がりな性格というだけかもしれませんが。
逆に極端な贅沢をしなければFIREは出来る。
そんな風に思っています。
要は多少達成年齢が遅くなるだけ。
それは許容出来ない程に遅い年齢になるのか?
真面目に計算したことがなかったのでシミュレーションです。
まずはこんな条件はどうでしょうか。
<条件>
・20歳で就職。
・手取り250万円~50歳600万円。以降横這い。
・生活費200万円~50歳360万円。以降横這い。
・運用利回り7%。残額は全額投資。
地道に働いて収入を増やすサラリーマン。
生活費も歳相応?それとも少々安すぎる?
とはいえ360万円。月で言えば30万円使えます。
お子さんが居るなら奥さんはパートで上乗せ?
それほどセコい生活とも思えません。
運用の4%が生活費を超えるのは何歳か。
こうなりました。
資産額は右の軸です。
スケールは左の軸の25倍にしてあります。
なので資産額の4%は左の軸となります。
運用の4%が生活費を超える=グレーとオレンジのクロスですね。
FIRE可能な年齢は49歳。
その際の生活費は355万円。
資産額は9200万円となりました。
49歳では遅すぎ?
そんなに稼げない?
では少し条件を変えてみます。
<条件>
・20歳で就職。
・手取り250万円~50歳450万円。以降横這い。
・生活費200万円~50歳250万円。以降横這い。
・運用利回り7%。残額は全額投資。
収入が伸び悩むとします。
そして生活費も絞り気味とします。
するとこうなりました。
FIRE可能な年齢は46歳。
その際の生活費は246万円。
資産額は6500万円となりました。
3年縮まりましたが大きいと見るべきか。
月20万円生活です。
家賃次第では厳しい?
その場合は結局は50歳近くまで働く必要あり?
どちらにせよ常識的なプランでは45歳~50歳あたりまでの就労は必要なのかもしれません。
もっと早くリタイアしたい!
一刻も早く労働から解放されたい!
では少し極端な節約生活を目指してみます。
こんな条件はどうでしょうか。
<条件>
・20歳で就職。
・手取り250万円~50歳450万円。以降横這い。
・生活費160万円~50歳200万円。以降横這い。
・運用利回り7%。残額は全額投資。
生活費をさらに切り詰めます。
するとこうなりました。
FIRE可能な年齢は39歳。
その際の生活費は186万円。
資産額は4950万円となりました。
相当な切り詰めにより40歳手前で条件を満たすことが出来ました。
生活は結構タイトかもしれません。
毎月使える金額は15.5万円。
住居は格安物件を見つけられるか、実家を相続出来る幸運があるか。
そんな条件を満たせるのであれば成り立ちそう?
とはいえ。
若くしてリタイアしたい!
その想いは39歳までの就労を許容出来るのか。
なんとか30代前半!
いや20代のうちに!
収入を増やすか、運用利回りを上げるか、生活費をさらに切り詰めるか。
いずれも並大抵の道ではありません。
そんなわけで。
おっさんFIREは比較的現実味がありそうですが。
若くしてのFIRE。
単純な節約で達成出来る程簡単ではないですね。
ある意味求道者。いわばFIRE修行。
常識的な考えに囚われず我が道を。
そんな人生を歩む人達ということなのでしょう。
成否が分かるのは何十年も先ですが。
もし30年後も見事継続しているのだとすれば。
興味深いエピソードに溢れた人生になっている?
とはいえ。
投資の結果はどうなるかは分かりません。
利回り7%でシミュレーションしましたが。
安定7%は有り得ません。
FIRE狙いの投資集中ポートフォリオ。
運が良ければ一気に時短?
運が悪ければ老後も続くサラリーマン?
FIREプランも一挙崩壊?
自分自身のリタイア計画も含めてですが。
ある意味大きな博打なのかもしれませんね。