NISA拡大！でも投資は何のため？

貯蓄から投資へ！

NISA恒久化！生涯枠拡大！

政府の掛け声が聞こえてきます。

しかし投資にはリスクがあります。

浮き上がれば良いですが沈む未来もあり得ます。

投資は本当に必要なのでしょうか。

生涯投資せずはダメなの？

無理にでも投資する必要ってあるの？

気になったので少しばかり計算をしてみます。

今や絶滅危惧種の夫が稼いで妻が専業主婦。

そんな家庭の地道な一生涯の収支は？

乱暴な試算ですがこんな感じになりました。

以下解説です。

＜収入＞

20歳から64歳まできっちり働きます。

FIREなんて知ったことではありません。

着実に積み上げて年収アップ。

50代で年収650万円の手取り500万円です。

そして現役手取り総額1.7億円となりました。

＜支出＞

控えめな家を買って。

お子さんは無難に国公立。

私立になれば本人バイトで頑張ってもらいます。

控えめな自家用車も。中古と新車で３台程度。

趣味や雑費のやりくりでたまには小旅行。

贅沢さは一切ないが貧しいという程でもない。

手堅い家庭じゃないでしょうか。

＜収支＞

65歳時点で約1000万円のお金を残せました。

では65歳以降はどうなるのでしょう。

これもざっくり計算してみます。

以下解説です。

＜収入＞

年金は諸々差し引きで手取り160万円とします。

二人分ならもっとあるはず？

いつかは人は亡くなります。

伴侶の分は繰り下げて温存です。

あとは現役時に残した1000万円を取り崩します。

月に使えるお金は約16万円弱となりました。

＜支出＞

住宅はローン完済で維持費のみ。

養育・教育費は不要になります。

自動車はグレードダウンで少々お安め２台程度。

医療費は上がりました。

あとは生活全般をダウンサイジングしてみました。

＜収支＞

100歳までの計算です。

何とか黒字で生涯を終えることが出来そうです。

～

この家計簿はどうでしょう。

投資なんて項目は入れていません。

旦那の稼ぎで暮らしていく三人家族。

なんだか昭和感あり？

なんとか質素に暮らせそうな気もします。

え？

もっと贅沢をしたい？

では奥さんがパートタイムで働く手もあります。

20年も働けば100万円×20年で2000万円。

それなりの金額になりますね。

え？

もっと良い服？もっと外食？

タワーマンション？高級車？私立の学校？

年１回は海外旅行？

・・・

実際どうなのでしょうね。

身の丈に合った生活。

控えめに慎ましく過ごす生活。

そういうのは既に古い価値観なのでしょうか。

現役手取り総額1.7億円。

結構な金額だと思えます。

しかしこの金額で生涯収支を計算すると？

見ての通りでそれほど余裕はありません。

とはいえやりくりの余力はあります。

車を諦める手もあります。

趣味は外食とする手もあります。

要は収支が折り合うのなら内訳は自由です。

それでも世の中を見てみれば？

案外と贅沢な話も溢れかえっていますね。

身の丈ってなんだっけ？

そんな風に思うこともあるわけです。

～

貯蓄から投資へ。

悪い話ではありません。

浮き上がれるのなら少しばかりの贅沢も出来る様になるのでしょう。

しかし沈んだ場合は？

書いてきた様な生活すらもアウトでしょう。

45年働き詰めて残したお金は1000万円。

車を諦めれば2000万円は残せそうですが。

これの何割が目減りしてしまうのか。

老後生活のダウンサイジングは苦しいものになるのでしょう。

地道に稼いで地道に暮らして。

投資するにしても手堅く債券程度。

そんな選択肢のある家庭だってあるはずです。

投資しないリスクも確かにあります。

例えばインフレですね。

しかし投資の目的は？

インフレヘッジであれば住宅ローンもそれなりの価値はありそうです。

それでもさらに投資？

自分の生涯手取りにどれだけ余力があるのか。

どれだけの資産をリスクに晒せるのか。

投資する前に考えるべきことだと思えます。

投資は自己判断の自己責任。

NISA生涯投資枠1800万円。

1800万円もの余裕資金を持てるサラリーマンはどれだけ居るのでしょう。

現役数十年を働いての収支の余力。

書いた家計簿では意外に余裕はありません。

そんな事実を弁えられる人はどれだけ居るのでしょう。

いざとなれば当たり前の生活を諦められる？

いざとなれば当たり前の老後を諦められる？

無茶な投資の結末はそんなものでしょう。

自己責任とはそういうことです。

投資の目的。

自らの余力。

そして最悪何を諦めることになるのか。

軽い気持ちで取り組める内容ではないですし。

歪んだブームにならないと良いですね。

追記：投資否定派？

投資はストレスですが自分は必要と信じて投資を続けています。

それに多少の贅沢もしたいですしね。

ただ投資ブーム？国民皆投資？

投資は自己責任の意味を分かっている？

右へ倣えの脳死状態でお勧め投資信託を積み立て続けよう！

そんな流れになるのだとしたら憂鬱です。

仲良く浮いて仲良くゴールなら良いですが。

仮に沈んだら？

投資したからお金なくなった！生活苦しい！

国が悪い！政治が悪い！損失補填しろ！

未来の国会でそんなバカ騒ぎにならないと良いな。

そんな風には思っています。

～

高年収エリートコースならどうなるの？

少し計算してみます。

そんな方ならこんな感じになるのでしょうか。

手取り年収をがっつり盛りました。

現役手取り総額2.4億円です！

しかし支出はそのまま控えめ家計で計算です。

そして収支を見てみると？

残せるお金は8000万円でした。

もう少し贅沢な生活をしても良さそうですね。

しかしこれどうなのでしょう。

結構な高年収エリートの控えめ家計。

これで65歳まで働いて残せるのは8000万円です。

億り人を目指そう！

アーリーリタイアを目指そう！

ブームに煽られた人も多いのでしょうけれど。

夫婦で高年収？

さらなる質素な生活？

もしくは投資のセンスや時の運？

そんな諸々を得た末にやっと届く奇跡的な目標。

若くしてのアーリーリタイアはそんなもの。

50代で抜けられるならそれでも充分に幸運。

そんな風にも思えます。