徒然　社会保障の行く末は？

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社会保障がらみで色々聞こえてきますね。


国民年金65歳まで積立延長検討

厚生年金70歳まで加入可能

iDeCo70歳まで積立延長検討

年金繰り下げ75歳まで可能

企業の雇用確保65歳まで義務化

企業の雇用確保70歳まで努力義務

中小規模事業所のパートも社会保障加入義務

高齢者の医療費負担2割枠追加

高額療養費制度も勘違いから少々話題に？


厳しいから70歳まで働いて！

厳しいから年金もっと納めて！

厳しいから自分で老後資金用意して！

厳しいから年金受け取るの先送りして！

厳しいからパートの社会保障は扶養外れて！

厳しいから高齢者はもっと医療費負担して！


厳しさをひしひしと感じます。


厳しくなるだろう。

以前からとっくに分かっていたわけで。

改悪方向のルール改定は避けられないでしょう。

問題はまだこれだけでは対策不足というところ？


収入を増やして支出を減らす。

民間であればある意味簡単。

受益者負担の原則と需給。

サービスには適正価格。

赤字上等の企業なんぞはありません。


しかし社会保障は？

国が抱えてくれています。

官の施策の原則は基本的には不平等。

皆が等しく痛みに耐える？

いえ基本的には不平等。

あいつらずるい！

よくある話と思えます。

なかなか皆が納得とは行かないのでしょう。


今後どうなっていくのでしょうね。

声がでかい者が勝つ？

声が一番でかいのは誰なのか。

当面は怒鳴り合いの奪い合い？

殺伐とした空気は好きではありません。

それでもせめて声だけは上げ続けたいところです。

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出世の代償に恐怖するサラリーマン

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年金額を確認してみる（５３歳時点）

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年金。 色々と言われているわけですが。 何だかんだで老後計画のキーファクターでしょう。 53歳時点で実際どうなっているのか。 ねんきんネットで確認です。 働き続けた場合の年金は？ 今の給料のまま働きつづけると・・・ 年金見込額は大体218万円になる様です。 とはいえこの金額は60歳まで働いた場合です。 70歳まで働けという時代になりつつありますし。 とっとと改版して欲しいものですね。 すぐ辞めた場合の年金は？ 毎度めんどいのが今すぐ辞めると？です。 なぜ今すぐ辞めたらの金額を載せてくれないのか。 疑問です。 令和４年の１２月まで払い込み済み。 納めた総額は1600万円オーバーです。 将来の年金額を試算するを選んで・・・ 詳細な条件で試算を選んで・・・ 今後の職業で自営業を選んで・・・ 収入を0円にして・・・ 期間を59歳11か月までとして・・・ こんな感じになりました。 今すぐ辞めた場合の年金見込額は？ 大体191万円でした。 今すぐ辞めて失う年金額は？ 53歳で191万円。 59歳で218万円。 7年間での差額27万円を失う計算でしょうか。 今の給料が続くなら毎年大体4万円ずつ年金が増える計算です。 未納分が2年ほどあるので60歳以降で支払います。 すると役職定年55歳までの２年働けば約200万円？ 役職定年以降は給料も下がる可能性大です。 おそらく続けても218万円には届きません。 となれば200万円はキリの良い目標の１つかもしれません。 でもあと２年・・・さすがにしんどいですね。 失う年金額をどう考える？ 早期退職をすると年金がもったいない。 そんなセコい意識も出てくるわけですが。 こんな考え方はどうでしょうか。 65歳から95歳まで生きるとして30年。 ストックで補填するなら？ 27万円×30年で810万円。 フローで補填するなら？ 4%で見るなら27万円÷4%で675万円。 上記の年金補填資金を余力として用意出来ているのであれば、サラリーマンを続けてまで年金を積み上げる意味は薄いということになります。 我が家の場合はインフレ加味して1000万円程度でしょうか。 老後2000万円問題って？ 2000万円というのは単なる１つの参考例。 年金だけでは不足する金額は人それぞれです。 実際いくら不足するのか。 これもストックなりフローなりでの補填計算が必要です。 我...
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アーリーリタイア　いくら必要？

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最近はブームなのか、年間4％の運用益を得て、みたいなのを良く見かけます。 成る程とは思えますが、これを真面目に考えるには、自身の生活費と、自身の運用利回りを把握出来ていないと、とも思えます。 幸い、自分は過去20年以上家計簿を付けており、生活費はすぐに確認できました。 夫婦二人の生活で最近は大体年300万円の出費です。 但しこれはサラリーマンの立場です。 仮に退職したら夫婦の国民年金で年40万円は負担が増えます。 夫婦二人分の健康保険の支払いも必要になります。 そう考えると、年金受給者になるまでは、ざっくりで年400万円弱必要？ 4％ルールとやらで見ればゴールは丁度資産1億円？ 自身の投資の成績は？ 過去20年平均は4.5％でしたが、2020年はマイナス、2021年は3.1％しかありませんでした。 仮に元本1億円で平均4.5％としても、リタイア初年度で大きくマイナスになれば、投資のマイナスに加えて生活費のマイナスで元本はダブルで減りますね。 その翌年で4％で回せても、生活費には足らないよ、となります。 リタイア＝頼れるものは資産のみとなるので、曖昧さがどうしても残る運用利回りにマージンが無いのは不安が残ります。 運用リスクを排除するには？ 取り崩すだけで成り立つだけの資産額をゴールにする手もありそうです。 例えば年金貰えるまでの10年を年400万円。 60歳からは年40万円の国民年金支払いが無くなって、代わりに100万円の年金受給者になるとして400万-40万+100万で年260万円。 寿命80歳とするなら400万×10年＋260万×20年で計9200万円。 結局約1億円がゴール？ とは言え寿命をどう見るか。インフレをどう見るか。 生活を小さくする手もありますが、切り詰めないと成り立たないリタイアに意味があるのか。 色々考えてしまいます。 あと、今回肺がんになって不安になったのは医療費。 健康保険があるとはいえ何だかんだで検査にはお金かかっています。 そもそも医療費は歳を重ねるほどに増えていく傾向にありますし、今後仮に再発して抗がん剤での治療等が必要になっていくとしたら、実際いくら必要になるのか。 考えすぎるとキリが無いですが、リタイアは決断してしまったら戻れない道かもしれません。 不安の種は尽きませんが、これからも出費と利回りをトラッキングしつつゴールを探っていき...
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年末資産高 +1000万円

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大納会も過ぎましたし。 年末の資産棚卸をしました。 投資を始めてからの資産額推移はこうなりました。 資産額は1.3億円を超えました。 去年末から約1000万円の増加。 率で言えば8.3%の増加です。 そのうち3.1%は給料によるもの。 残り5.2%が投資によるものでした。 この数字は？ ほとんどのインデックスに圧倒的に負けています。 リタイア向けに不動産を増やしてきました。 結果としてのこのスコア。 少々悔しいような気もしますけど。 自分としてはそれなりに納得しています。 ポートフォリオの各アセットの割合はこうでした。 半分程度が不動産。 これが良いのかどうかは分かりません。 とはいえ家賃は比較的安定が見込めます。 リタイア向けアセットとしては案外気に入っています。 不動産は買値で評価しています。 自宅は資産として数えていません。 実際にはほとんどの手持ち不動産は値上がり傾向。 物件によっては倍額近い評価のものもあります。 そう見れば資産高はさらに上振れするのでしょう。 今売れば・・・という欲も少しは出てきます。 とはいえ売ってどうするのか。 また証券投資で毎年の不安定にストレスを感じたいのか。 そう考えれば年金受給までは不動産に頼るのが心の平安には良いのかもしれません。 今は54歳。 リタイア時期に悩んでいるところです。 インカムゲインで生活費を賄えています。 年金は前倒しするのならあと10年ありません。 色々な条件を考えてみても資産額的にはいつリタイアしたとしてもおそらくは大丈夫と見ています。 一番大きな想定外は仕事です。 仕事のストレスが随分と小さくなりました。 ほぼ在宅勤務出来ていますしノルマも大した内容がありません。 今の境遇を捨ててまで自由な時間を増やしたいのか。 自分の中で大きな葛藤になっています。 お金はどれだけ必要なのか。 この疑問も年々大きくなっています。 給料＋投資収益で複利の加速を感じます。 この３年は毎年1000万円程度ずつ増えています。 新卒から30歳までで貯めた額が大体1000万円。 若き日の10年と同額が毎年積み上がる状況。 少し怖さも感じます。 意識して外食を増やしたりはしていますが今の生活を続ける限りは資産増加のペースの方が速そうです。 被服に家財に車に旅行に。 贅沢な消費行動をしていく手もあるのでしょうが気持ちは今一つ乗りません...
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アーリーリタイア　目指していたら健康不安が

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アーリーリタイアに漠然と憧れるサラリーマンです。 ゴール見えてきたかな？というタイミングでの健康不安勃発等もあり、いつまで働くべきかの判断に迷いつつあります。 迷いのサラリーマン生活を続けつつもアーリーリタイアを目指していく過程をブログに残していくことにしました。 健康不安というのは、肺がんです。 健康診断の日、最後の問診でドクターから。 「肺に小さな影がありますね。精密検査おすすめします。外来すぐ行けますけど？」 きっかけはこの程度で、自覚症状は何もなし。 半年ほど色々検査した結果、肺腺がんのステージ1でした。 健康診断を舐めてはいけないなと再認識しました。 何かドクターに言われたら、とにかく言うこと聞いて、きっちり検査も治療もして決着つけましょう。 健康診断大事です。
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老後は郊外＋戸建て＋自家用車！

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リタイア後のことを考えて。 さらには老後のことを考えてみて。 例えば住む場所や自家用車の有無について。 色々な考えからの意見は各所で見られますね。 便利な立地に住むべき。 栄えた街の駅近くに住むべき。 戸建てよりはマンションの方がバリアフリーで安全。 自家用車は無駄。必要なときに借りれば良い。 なるほどとは思います。 それでも自分の考えは？ 都市圏であれば郊外でゆったりの方が良くない？ 戸建ての方が色々気軽で好き勝手出来て良くない？ 自家用車を持っていた方が気兼ね無く好きに使えて良くない？ そんな風に思っています。 負け惜しみ？ 逆張り？ いえ。 首都圏人気駅５分圏にマンションも持っています。 空いたらそこに住むのも面白いとは思うのですが。 それでも今のトカイナカ戸建て暮らしはなかなか快適なのですね。 そもそも賑わった駅近くに住みたいのか。 自分の今の答えはNOです。 若い頃そういった場所に住んでいたこともあります。 確かに便利だったのですが落ち着かない立地でした。 見知らぬ人が行き交う喧噪の中に住み続けたくはありません。 マンションはバリアフリーでメンテフリー！ 実際どうなのでしょう。 戸建ても最近はバリアフリーでは？ 階段が嫌なら平屋を選ぶ手もあります。 メンテなんぞ外注すれば良くない？ 残るはRC/SRC vs 木造の差くらいでしょうか。 実質の差はそんな程度と思えます。 車は維持費が無駄！ 必要な時に借りれば良い！ 実際どうなのでしょう。 資金計画に車を入れるかどうか程度の話でしょう。 自宅前から即出発出来て自宅前に戻ってこられる。 予約がどうの空きがどうのを気にする必要も無し。 戸建て暮らしで車を持つのは案外便利と思えます。 実家はマンションですが旅行の前後は大変でした。 家族総出で荷物を持って駐車場まで。 帰宅後はエントランスに車を停めて荷物を降ろして分担してのピストン輸送。 もしくは駐車場から重い荷物を抱えて歩いてエントランスからロビーへ向かってエレベータを待って。 洗車やメンテも駐車場ではほぼ不可能です。 車やバイクが趣味ならばストレスかもしれません。 大した話じゃないのかもしれませんが面倒だったと思えます。 老後は運転が危険？ 確かに一理ありますね。 自分は今は54歳。 仮に70歳で運転が怪しくなるとしたら？ 残り時間は16年。 なんとかギリギリ自...
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リタイア生活の社会保障費が上がりそう？

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NIKKEIにこんな記事が。 高齢者の社会保障負担、金融資産を加味検討　政府改革案   詳細は検索でもしていただくとして。 少々引用。 ～～～ 政府が5日に公表した社会保障改革の工程の素案には、金融資産や所得を加味して高齢者らの負担を検討する項目が盛り込まれた。年金などの収入が少なくても、多額の資産を持つ高齢者に一定の負担をしてもらう考え方だ。工程には医療・介護を中心に幅広い改革案が列挙されたが、現役世代の負担抑制に力不足な点は否めない。 ～～～ これはアレですね。 ストック過多＆フロー過小の生活で「低所得世帯です！」と言い張ってきた老人にも相応の負担をしてもらうべきという議論でしょう。 もう少しばかり引用。 ～～～ 株式の売却益や配当収入といった金融所得を勘案した負担の検討も掲げた。現在は確定申告すれば金融所得が保険料に加味される。申告の有無による不公平の是正を図る。 ～～～ 給料を得ると保険の負担は相応にあるわけです。 しかし分離課税の配当生活では「給料無いから！」の一言で保険料は格安です。 この辺りのアンフェア是正の議論でしょう。 分離課税の撤廃と見ておくのが近いのでしょうか。 ～ どちらも制度の維持のためには必要な議論でしょう。 それなのに少々悲しいのは何故なのか。 見直しまでにはそれなりに時間もかかると思えます。 すると何らか変わるタイミングはいつなのか？ あれ？ 丁度自分が老後を真剣に考えるタイミング？ そんな感じになりそうです。 内容を見れば？ 老人だけに適用！みたいな年齢要件付けるとは思えません。 配当や預貯金主体のアリリタ生活プランにも影響はありそうです。 どんな着地点を目指すのかは分かりませんけれど。 仮に同じ生涯年収を得ていた２人が居るとして。 １人は放蕩生活で資産なんぞは一切無し！ １人は節約節制で老後資金を積みあげて。 それでも前者を助けちゃう？ それでも後者の負担を上げちゃう？ これはこれで大概なアンフェアとも思えます。 何よりもっと重要なこと。 出費の側も見直してほしいところです。 高額療養費制度なんてのも若年限定にしてみてはいかかでしょうか。 必死でお金を集めてもバケツの底が抜けている限り制度の維持は無謀でしょう。 ある程度の負担増は甘んじて受け入れますが。 この辺りもご勘案いただけるのなら幸いです。
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保険でセーフ！　車の修理42万円

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保険で大いに助かったのでメモ。 自家用車に不可抗力のダメージを喰らいました。 どうするべきかと悩みますが、まずは修理の見積もりです。 修理見積り明朗会計42万円・・・どうすんねん。 突発支出対策といえば保険です。 こんなこともあろうかと車両保険に入っています。 いくらの枠で入っていたかと見てみれば・・・40万円。 免責は5万円です。 これは5万円＋2万円で計7万円の足が出るのかと悩むわけですが。 悩んでいても始まりません。 早速保険やさんに相談です。 入っている自動車保険はチューリッヒさんです。 相談してみたところ、どうやら車両保険の上限額を超える修理代金が必要な場合は全損扱いとなって全損見舞金5％が上乗せされて支払われるとのこと。 40万円の5%・・・2万円の上乗せです。 見積もり金額ジャストです。幸運だったと思っておきましょう。 さらに検索です。 全損扱いの場合、自動車の所有権は保険会社に移る？あれ？ 気になったので再度の問い合わせです。 すると次の回答を得られました。 廃車にする場合には保険金が支払われる代わりに確かに自動車の所有権は保険会社に移る様です。 しかし修理をして乗り続ける場合は所有権はそのままで乗り続けても大丈夫とのこと。 ほっとしました。 さらに朗報です。 車両保険の免責額は5万円なのですが、全損扱いの場合には免責は0円になるとのことです。 結果として。 修理代42万円全額が保険から支払われることになりました。 そんなわけで。 次回から等級は変わるとしても。 42万円相当のダメージを持ち出し0円で修理出来ました。 他社の保険がどうなのかは分かりませんが。 チューリッヒさんの車両保険で随分と助かりました。 最初の問い合わせは電話でしたが、以降はLINEでした。 気になった点は気になったタイミングでポストしておけば、営業時間になったら返信が入っている感じです。 時間に縛られずストレスなく進められたのは良かったです。 担当の方の顔すら見ないままに修理を終えて支払いまで終わっていました。 車両保険に入らない方もそれなり多いと聞いたことはありますが。 自分がどれだけ気を付けていても損害を喰らう可能性は0％ではありません。 それなりの価値の資産を路上に晒し続けているわけです。 盗難、当て逃げ、天災等々、リスクは必ず残ります。 割り切って安い中古車を買うとして...
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