格差拡大と金融教育は関係ある？

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- 2月 20, 2023

東洋経済ONLINEにこんな記事が。

手取り16万､3年で500万円を貯めた会社員の習慣

・・・

詳細は検索でもしていただくとして。

デジャブ？

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年金額を確認してみる（５３歳時点）

- 1月 17, 2023

年金。色々と言われているわけですが。何だかんだで老後計画のキーファクターでしょう。 53歳時点で実際どうなっているのか。ねんきんネットで確認です。働き続けた場合の年金は？今の給料のまま働きつづけると・・・年金見込額は大体218万円になる様です。とはいえこの金額は60歳まで働いた場合です。 70歳まで働けという時代になりつつありますし。とっとと改版して欲しいものですね。すぐ辞めた場合の年金は？毎度めんどいのが今すぐ辞めると？です。なぜ今すぐ辞めたらの金額を載せてくれないのか。疑問です。令和４年の１２月まで払い込み済み。納めた総額は1600万円オーバーです。将来の年金額を試算するを選んで・・・詳細な条件で試算を選んで・・・今後の職業で自営業を選んで・・・収入を0円にして・・・期間を59歳11か月までとして・・・こんな感じになりました。今すぐ辞めた場合の年金見込額は？大体191万円でした。今すぐ辞めて失う年金額は？ 53歳で191万円。 59歳で218万円。 7年間での差額27万円を失う計算でしょうか。今の給料が続くなら毎年大体4万円ずつ年金が増える計算です。未納分が2年ほどあるので60歳以降で支払います。すると役職定年55歳までの２年働けば約200万円？役職定年以降は給料も下がる可能性大です。おそらく続けても218万円には届きません。となれば200万円はキリの良い目標の１つかもしれません。でもあと２年・・・さすがにしんどいですね。失う年金額をどう考える？早期退職をすると年金がもったいない。そんなセコい意識も出てくるわけですが。こんな考え方はどうでしょうか。 65歳から95歳まで生きるとして30年。ストックで補填するなら？ 27万円×30年で810万円。フローで補填するなら？ 4%で見るなら27万円÷4%で675万円。上記の年金補填資金を余力として用意出来ているのであれば、サラリーマンを続けてまで年金を積み上げる意味は薄いということになります。我が家の場合はインフレ加味して1000万円程度でしょうか。老後2000万円問題って？ 2000万円というのは単なる１つの参考例。年金だけでは不足する金額は人それぞれです。実際いくら不足するのか。これもストックなりフローなりでの補填計算が必要です。我

年金額を確認してみる（５４歳時点）

- 1月 22, 2024

定点観測用でメモ。 53歳時点の年金はこちら。年金額を確認してみる（５３歳時点）働き続けた場合の見込み金額これまでの納付額これまでの支払い状況・・・就職前、転職２回で未納が合計12ヵ月あり。令和5年の12月まで払い込み済み。即退職して59歳11か月まで国民年金、その後65歳から受け取り即退職して60歳11か月まで国民年金、その後65歳から受け取り未納分12か月分を60歳以降で納める形です。なんとか200万円超。加えて投資収益と考えれば概ねセーフ？奥さんの年金は自分が亡くなるその日まで先送りです。未納分を埋める意味はあるのか国民年金未納分12か月分の追加納付で約20万円。 20万円を追加で支払って増える金額が年間約22000円。ペイするには9年。74歳までかかります。細かい損得の話はあるとしても無理に未納分を埋めることを考える意味は薄いかもしれません。

更新打ち止め！

- 1月 04, 2024

ブログを始めてから２年が過ぎました。色々考えたのですがこの記事で更新は終了です。アリリタ狙いのサラリーマンの思う事を書き連ねてきました。インカムゲインで生活が成り立つものか確認をしてきました。金銭面でリタイア後の生活に自信を持てる状況になりました。では何故リタイア決行しないのか？コロナ禍からの在宅勤務を続けられています。ストレス激減でリタイア熱が冷めました。ここからの選択肢は２つ。１）働き稼ぎ続けてお金に余裕の生活。２）早期退職をして時間に余裕の生活。どちらでも選べます。今は前者で特に不満はありません。色々と贅沢も出来ますし。面倒な状況になれば。もしくは何かやりたい事を見つけられたら。その時はとっとと辞めるだけですね。そんな立ち位置に立てているだけで幸せです。リタイアをゴールとしてブログを延々続けることも考えてみたのですが、既にネタは日常のどうでも良いことばかりです。であればこんな金勘定の話ばかりのブログの上に重ねて続けていくよりは、新しい場所で始めた方が余程自由で気楽だなと思えました。そしてリタイアについて。ブログを始めた当時も今も思います。 Where’s the FIRE? 戻れない道を急ぎたくはありません。時代の幸運で手に入れた今の低ストレスの境遇。この境遇を捨ててまで急ぎたい道だとも思えません。そんなわけで打ち止めです。明日からはまた低空飛行でサラリーマン。リタイアしたらまた書きます！では！

日本は貧しくなったんですよ

- 11月 02, 2023

会社の雑談で。若手がボソっと言うのですよ。「給料は上がらないし物価は高くなるし」「昔と今とじゃ全然違うと思いますよ」「今は車も家も到底無理ですよ」「日本は貧しくなったんですよ」・・・どこかで聞いたか読んだかの様な台詞です。なるほどな～と相槌を打ちながら考えます。確かに最近は少々インフレ気味。物価高が騒がれていますし。税や社会保障が重すぎる！とも言われていますし。とはいえ。そんなに昔は良かったのでしょうか。～例えば1980年代。食材雑貨に税に社会保障負担は確かに今より安いのでしょうか。そして当時は家や車を誰もが気楽に購入出来ていた？そんなことはないでしょう。背伸びをしてのローン購入が当然のはず。そしてローンの金利は？今とは比べ物にならない高金利です。町内のリタイア世帯の方と雑談をしたこともあります。家は今よりも高かった。そして金利も高かった。ローン金利の積み上げを考えてみればどうなのか。 3000万円4%30年のローンを組めば総支払額5000万円オーバーです。ちょっとした割安ネタはあっけなく帳消しです。ほとんどの庶民にとってどんな時代だったのか。到底お気楽生活だったとは思えません。父は長らくローンを払っていましたし。母は長らくパートを続けていましたし。それでも相続財産なんぞは欠片ほども残ってはいませんでした。例えば2000年代。世は不景気真っ只中。デフレが続く最中でしょうか。物価は確かに安くなります。マクドナルドハンバーガー100円以下を経験したのもこの頃です。あの手この手の景気刺激策が続くも景気は低迷。そして金利も住宅も安くなります。住宅ローン控除が話題になり始めたのもこの辺りからでしょうか。それでもドットコムバブル崩壊にリーマンショック。不景気真っ只中です。良い時代だった？そんな風に語る人はそれほど見ない気もします。そして2020年代。税や社会保障負担が重すぎる！インフレが苦しすぎる！日本は貧しくなった！・・・ほんの10年を振り返れば株も不動産も大安売りの大チャンスでした。金利も当然大盤振舞の低金利。家を買ってローン控除でお金を増やそう！株や不動産に投資をしてみよう！一部ではそんな話題もあった様に思えます。とはいえ世間の大多数はそんな話題には一切の無関心。ラ

投資は危険！止めておこう！

- 9月 07, 2023

※不真面目記事です。投資をしよう！相場が良いからなのでしょうか。そんな声を聞く機会も増えた様な気もします。毎度のこんな図があります。出典はNRIさんです。なんとなく把握していたのですが。 2021年版と2019年版の２つあるのですね。見てみたらこんな感じでした。数字を並べてみると？どうやら皆さんじりじりとお金持ちになっている？超富裕層や富裕層のUP率の方が大きいのは何故？これこそが投資パワー！投資をすれば資産は増加！富裕層はもうすぐそこに！さあ！皆で投資をしよう！老後資金は自分で稼ごう！来年からは新NISAもありますよ！・・・確かに分かる気もします。しかし正直な想いとしては？投資が一般に広まらないで！皆さん資産を増やさないで！ゲスですがそんなことも考えてしまいます。仮に国民全員が投資に取り組んだとします。そして全員の資産が5倍になったりしたら？一体どうなるのでしょうか。 1億円からの富裕層は5億円に！ 5000万円からの準富裕層は2.5億円に！ 3000万円からのアッパーマス層は1.5億円に！まあ！なんだか富裕層だらけ！とっても景気が良さそう？一見そんな風景になってしまうのかもしれません。しかし冷静に考えてみると？今であれば1億円もあれば少々お気楽気分。リタイア生活を検討したりも出来るわけです。しかし将来の1億円はどうなるのか。多くの人が1億円を持っている！多くの人がリタイアを検討出来る？そんなはずはないですね。ヒエラルキーは変わらずにお金の価値が落ちただけ。つまりこれはインフレ。インフレに対抗するには投資を！そのまんまかもしれません。怖いですね。国民皆投資？いや止めておいてください。誰もが成功する未来なんぞ存在してはいけません。こつこつ投資20年でやっと得られた小さなアドバンテージ。キープしたまま楽しい老後に突入したいと思っています。そのためには？今のヒエラルキーの維持こそが最重要課題です。投資ブーム？相場の盛り上がり？気付いたら1億円の価値はずいずい落ちているのではないか。既に為替で言えば150円も間近ですし。 100万ドルがミリオネア？１ドル150円になれば1億円は実質6600万円？インフレ怖すぎる！でも投資めんどくさすぎる！でもでも投資しないと置いてけ

バックルレスベルトが案外良い

- 1月 03, 2024

奥さんからプレゼントがありました。バックルレスのベルトです。モノは「バックルレスベルト」で検索でもしていただくとして。腹のあたりにバックルが無いのがこんなにすっきりするものとは思いませんでした。ズボンの前に皺が寄らないのも良い感じです。なかなかのアイディア商品？知らなかっただけ？何にせよ気に入りました。

現行NISAから新NISAへの移管で悩む

- 10月 05, 2023

※この記事は考えすぎの無駄手間になります。 ※NISA期限切れ分は年末時価で評価されるため年を越してから新NISAで追加購入、その後特定口座へ落ちた分を売却で事足りると思われます。～～～来年から新NISA。現行NISAは今年一杯で終了です。そこで少し悩みます。長期ホルダー向け優待付の銘柄をどうするか。放置すれば特定口座へ移管されます。すると以降の配当は？課税対象になるわけです。年内で売却をして来年新NISAで買い直すと？株主番号が継続せず保持年数がリセットされてしまいそうです。めんどくさいですね。どうするべきか？って大した悩みじゃなかったです。次の手順で株主番号を継続して新NISAへ移管することは出来そうです。１．年末：移管したい銘柄を特定口座でクロス株主番号継続のまま持ち株は次の状態になります。現行NISA現物＋特定口座現物買＋特定口座信用売２．年末：現行NISA口座の持ち株を売却株主番号継続のまま持ち株は次の状態になります。特定口座クロス３．来年：新NISA口座で買い直し株主番号継続のまま持ち株は次の状態になります。新NISA口座現物＋特定口座クロス４．来年：特定口座のクロスを解消株主番号継続のまま新NISA現物が残ります。書いておいても忘れそうです。忘れません様に！

資産が増えていかない問題

- 11月 03, 2023

資産評価額。 9月末に続き10月末も減りました。今はまだサラリーマン継続中です。収益源は投資以外に当然給料もあるわけです。仮にリタイア済だとしたら？給料を失います。その場合はどんな推移になるものなのか。こうなりました。給料＋投資収益は偉大です。投資収益のみで見れば６勝３敗。給料を加えて見れば７勝２敗。資産額も随分と変わります。リタイアをすれば当然ながら給料を失います。理屈では今の家賃や配当で充分暮らしていけるはずです。注目すべきは評価額ではなくインカムゲイン。頭では分かっています。それでも相場の波で評価額が増えていかない。さらには煽られて評価額が大きく減ってしまう。そんな状況を静観出来るメンタルは未だ身に付いていない気もします。株価に一喜一憂しない！いつぞやの首相の言葉だったでしょうか。とはいえまだその境地には遠そうです。相場に対しては敏感に。評価額に対しては鈍感に。そんな境地に辿り着けるのはいつの日になるのでしょうか。相場に取り組んで早20年以上。未だ鈍感になりきれない臆病なままの自分が居ます。

割り切りFIREは実はEASY？

- 9月 09, 2023

サイドFIREを知ったのは去年です。知った時の第一印象は「は？」でした。バイト等で稼ぎながらのFIRE生活。それって単に割の悪い転職なのでは？当初はそんな風に考えていたのですが。それなりの資産をバックボーンに収入は割り切って高ストレスの労働環境から緩く働ける職場へという視点で見ればアリかもなと考えを改めました。サイドFIREは割り切り次第？サイドFIREは割り切ったFIRE。そんな解説を見かけたこともあるわけですが。どこまで割り切れるのかは人それぞれでしょう。自分の場合は生活コストが肥大化しています。あれもこれも欲しいですし妙な我慢も勘弁です。今更節約チャレンジ家計にシフトするのは容易ではなさそうです。しかしふと思います。極限の節約家計にシフト出来る人であれば？欲は小さく割り切りは大胆に！それが出来る性格であればFIREのハードルは実際どの程度なのか。資産推移グラフを作ってみる雑にグラフを作ってみます。自分ならこの辺が下限かな？という計画。毎月の生活費は8万円としてみます。激安賃貸に入居出来れば何とかなる？資産運用は楽観的に5%安定運用継続として。こうなりました。仮に安定5%運用が可能であれば？ 20歳で1800万円。 30歳で1714万円。 40歳で1585万円。 50歳で1375万円。各年齢でこれだけの資産があれば月8万円生活は成り立ってしまう計算です。つまりこれは低空飛行ながら完全FIREです。とはいえ資産は76歳で枯渇します。老後だけはお国の制度に頼って余生を過ごすことになるのかもしれません。サイドFIREなら安心！？ 8万円では不足？運用リスクを甘く見ている？サイドFIREは多少の労働を織り交ぜるわけで。若い間はバイトで月10万円を稼ぐことだって出来そうです。そう見れば責任とストレスが軽減された労働で月18万円生活です。これであれば資産運用からの毎月の8万円が多少振れてもセーフでしょうか。カツカツ完全FIREよりもゆったりサイドFIREを！案外と成り立ちそうな数字に見えてしまいます。低資産型サイドFIREの持続可能性は？せっかくなのでたまに見かける低資産型FIREも少し計算してみます。持続可能性はどの程度なのか。サイドFIREでどれだけ稼ぐ必要があるのか。・・・とグラフを作ろ

FIREを満喫出来る生活費？

- 10月 17, 2023

最近ちょっと面白かった記事。セミリタイア村でＦＩＲＥを満喫してる村人が少なすぎる件: 人は株のみで食べていけるか？詳細は検索でもしていただくとして。 FIREする人が多い村があるのか？それってどこにあるんだろう？と思って読んだらブログ村のことでした。セミリタイアカテゴリの登録ブログで一ヵ月の生活費を見てみたという記事の様です。なるほど・・・と見てみると？どうやら月生活費の平均は11万円。最低額は2万円。最高額は30万円とのことでした。しかし毎度この手の話題で気になります。出費の高と生活の満足度は比例するものなのでしょうか。例えば自分の場合はどうなるのか。今はまだサラリーマン継続中です。投資収益と給料合わせて１千万円を超える手取りを得られています。資本主義を満喫出来ている？そんなこともないですね。なんとなくもう少し積み上げておこう！やっていることはそんな程度。出費の高は長らくそれほど変わりません。生活費は夫婦で月約30万円かかっています。そして投資の収益で金額は手当て出来そうです。おお！最高額とタメじゃないか！きっとFIRE満喫出来そう？実際どんなものなのでしょう。うちの場合は医療費やらの出費が案外大きいのです。加えて最近多少意識しての出費もあります。そう見てしまえば満喫には程遠い？それでも働かずとも無事に暮らしていけそう。それだけで心の平安を得られそうな印象は持っています。例えばこんな人物像はどうでしょう。キャンプや車中泊が好き。ゲームや映画鑑賞が好き。美術館や博物館巡りが好き。お散歩やジョギングが好き。アマチュアなりに創作活動が好き。良い景色を見てのんびりするのが好き。趣味や興味の方向性は十人十色と思えます。それでも全方面で毎月30万円必要？到底そうは思えませんし。出費の高と自由な暮らしの満喫度合いに相関性は低いのでは？と思えます。とはいえ。妙な我慢をしなければ生活が成り立たないのは避けたいですね。では如何ほどの費用が必要？結局これも十人十色。それでも長年家計簿を付けて思う事。夫婦二人で健康であれば月20万も使えれば充分では？と思えます。そう。健康であればです。残る問題は健康でしょう。医療費が少なくて羨ましい！他人様の家計記事でそう思うことがあります。不健康は自業

IPMNの定期検診を受けてきました。 IPMN＝膵臓に出来る嚢胞の様なものみたいです。検査方法はMRI。結果は特に変化なし。ほっとしました。 IPMNから癌化するケースも稀にある様です。定期検診をきちんと続けるしかなさそうですね。 MRI検査を受けていてふと思いました。検査前にしつこいくらいに金属がないかと確認されるのですね。入れ墨やヒートテックのシャツ等もダメな様です。要はそのくらい強烈な磁気を用いた検査のため金属質が少しでもあれば熱を発してしまうのでしょう。明らかな金属製品があれば大惨事になるのでしょう。強烈な磁力。そんな中で20分は検査するわけですが体調は特に変わりません。 50肩も痛いままです。肩こりも酷いままです。・・・磁気健康器具って世の中にありますね。健康グッズとしても定番品でしょうか。磁気ネックレスとかブレスレットとか。エレキバンなんてのもありましたっけ。ああいうのは一体どうなのでしょう。自分は生涯買うことはないですけど。何だかインチキ臭いよな。改めてそう確信しました。

老後は郊外＋戸建て＋自家用車！

- 12月 26, 2023

リタイア後のことを考えて。さらには老後のことを考えてみて。例えば住む場所や自家用車の有無について。色々な考えからの意見は各所で見られますね。便利な立地に住むべき。栄えた街の駅近くに住むべき。戸建てよりはマンションの方がバリアフリーで安全。自家用車は無駄。必要なときに借りれば良い。なるほどとは思います。それでも自分の考えは？都市圏であれば郊外でゆったりの方が良くない？戸建ての方が色々気軽で好き勝手出来て良くない？自家用車を持っていた方が気兼ね無く好きに使えて良くない？そんな風に思っています。負け惜しみ？逆張り？いえ。首都圏人気駅５分圏にマンションも持っています。空いたらそこに住むのも面白いとは思うのですが。それでも今のトカイナカ戸建て暮らしはなかなか快適なのですね。そもそも賑わった駅近くに住みたいのか。自分の今の答えはNOです。若い頃そういった場所に住んでいたこともあります。確かに便利だったのですが落ち着かない立地でした。見知らぬ人が行き交う喧噪の中に住み続けたくはありません。マンションはバリアフリーでメンテフリー！実際どうなのでしょう。戸建ても最近はバリアフリーでは？階段が嫌なら平屋を選ぶ手もあります。メンテなんぞ外注すれば良くない？残るはRC/SRC vs 木造の差くらいでしょうか。実質の差はそんな程度と思えます。車は維持費が無駄！必要な時に借りれば良い！実際どうなのでしょう。資金計画に車を入れるかどうか程度の話でしょう。自宅前から即出発出来て自宅前に戻ってこられる。予約がどうの空きがどうのを気にする必要も無し。戸建て暮らしで車を持つのは案外便利と思えます。実家はマンションですが旅行の前後は大変でした。家族総出で荷物を持って駐車場まで。帰宅後はエントランスに車を停めて荷物を降ろして分担してのピストン輸送。もしくは駐車場から重い荷物を抱えて歩いてエントランスからロビーへ向かってエレベータを待って。洗車やメンテも駐車場ではほぼ不可能です。車やバイクが趣味ならばストレスかもしれません。大した話じゃないのかもしれませんが面倒だったと思えます。老後は運転が危険？確かに一理ありますね。自分は今は54歳。仮に70歳で運転が怪しくなるとしたら？残り時間は16年。なんとかギリギリ自

FIRE狙い！Act.41 株価じゃないから！

- 5月 08, 2022

目標全部達成ですけど材料出尽くしで評価下がったりします？

正月早々気が落ち込む

- 1月 03, 2024

地震だけでもしんどかったのですが。続いて震災支援の海保の機体と旅客機の事故だとか。現代の日本の空港でこんな事故が起こるものとは想像もしていませんでした。まずはお悔やみを。そして被災地には寄付でもすることとします。

高速道路を１区間乗る

- 12月 20, 2023

ちょっとした用事です。それほど遠い場所でもありません。普段は下道で何度も往来している場所です。今日は少し急いでいたので高速道路を使いました。考えてみれば初の機会かもしれません。すると？夕方の混んだ時間です。下道であれば渋滞続きで１時間弱？そんな距離なのにあっけなく30分弱で到着です。しかも低ストレス。当然ながら信号もありませんし。下手をすれば高速道路を降りてからの時間の方が長かったくらいかもしれません。高速道路の短距離利用。ケチ根性でなんとなく避けていたわけですが。今後はそれなり使ってみても良いかな。そんな風に思えました。

IPMN　膵臓！お前もか！

- 1月 03, 2022

一昨年の健康診断で肺がんが見つかり、一昨年末から去年頭にかけて検査に手術にリハビリにと、とにかく慌ただしくバタバタと過ごしてきました。なので去年の健康診断は、さすがにもうめんどくさい指摘は勘弁！と考えて、体調万全（？）で臨みました。とはいえ、食生活に気を付けよう！前日は早く寝よう！血圧と血中脂質の薬をきちんと飲もう！くらいで、肺がんインパクトの後遺症でよろよろしてたのは変わらないのですが。そうしたら、膵臓！お前もか！の指摘です。オプションのエコー検査というのを毎年やっているのですが、そこから再検査の指摘が上がりました。再検査でMRI検査をしてもらいましたが、どうやら膵臓にIPMNと言われる腫瘍が出来ている様です。サイズは11mm。毎度ながら自覚症状等は一切無く、なんで？となりました。正直、もう腫瘍という単語は聞きたくないのですが、ドクターによるとそれなりよくある症状とのことで、経過観察で半年後に再検査となりました。次回の検査でサイズが大きくなっていたら何らかの対処をするのかな？と想像しています。毎度ながら色々聞きましたが、原因は不明な様です。肺がんと関係ありますか？の質問には、おそらくNOとのこと。ほっとしました。エコーでも体格によっては見つけづらい場合もある様です。自分はやせ型なので見つけやすかったのか、そこは幸運だったと思うしかありません。健康診断でエコー検査のオプションがあるのであれば、ぜひやっておきましょう。数千円で病変を見つけるチャンスが増えるのであれば、やらない選択肢はありません。 50歳過ぎてから一気に健康絡みの指摘が増えてきている気がします。いやもうほんと勘弁。今後も幸運が続きますように。

徒然　自己責任と無責任

- 6月 15, 2022

インフレには株！積立投資は間違いのない投資！ビットコインはデジタルゴールド！自己責任の世界に蔓延る無責任。浅い理解で鵜呑みにするほどお人好しではありませんが。鵜呑みで喉を詰まらす人もそれなり大勢居るのでしょう。ティックを睨む短期売買。下落に耐え抜く長期投資。投資の世界をどう見れば気楽な世界に見えるのか。おそらくせっかちなのでしょう。反発があれば悔やむのでしょう。それでも。相場の掟は自己判断の自己責任。先の見えない含み損に付き合う根気は持てません。

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